增额终身寿是什么?增额终身寿险为什么不值得买?
2023-04-10 13:25:03 来源:财富头条网
想必现在有很多小伙伴对于保险的知识都比较想要了解,那么今天小编就为大家收集了一些关于保险的知识分享给大家,希望大家会喜欢哦。
增额终身寿是什么
增额终身寿险是一种可以为保险人提供终身保障的寿险产品。
(资料图片)
与普通的寿险相比,增额终身寿险的保额还会随着保障时间的增加而逐年递增。身故/全残保险金以及保单现金价值将随着缴费年限增加而逐渐累积,可以为被保险人提供更多的保障。
增额终身寿险为什么不值得买?
1.收益较低,保单现金价值超过已支付保费速度较慢
增额终身寿险能够抵制通货膨胀,收益稳定,不受到市场利率影响,其缴费期限一般都是三年或十年。
不过要想得到更高的收益,则需要通过时间的沉淀,增额终身寿险的优势在于保单后期的收益。
或许这些特性会让看重短期收益的投资者所诟病,收益不够高,保单现金价值超过已支付保费速度慢,这就见仁见智了。
2.增额比例偏低,不与实际收益挂钩
很多人看好增额终身寿险,就是因为它的增额比例,也有可能把其误以为是预定收益率。
近年来,随着政策的收缩,增额终身寿险的增额比例也逐渐降低,现在的产品多数都只有3.5%。
这就是很多消费者认为增额终身寿险不值得买的第二个原因,觉得增额比例低,收益可能更低。
其实,增额终身寿险的增额比例是和身故保障挂钩的,只是基本保额会按照这个比例增加,而不是我们的收益,收益率还需要通过演算测试得出。
3、保费过高,普通家庭承受不住
增额终身寿险相较于其他险种的保费是比较高的,一年保费达到了上万元甚至是上十万元,并且这类终身寿险的缴费时间长,往往需要几年甚至十多年的缴纳期限,这对于普通家庭来说会造成比较大的而经济压力。
并且缴费年限没有达到标准的话,回报也是比较少的。一旦家庭临时需要资金进行周转,通过减保或退保来领取现金价值的话,前提可能会造成连保费的退不回来的情况。
4、增额终身寿险的保障责任单一,力度稍显不足
前面提到增额终身寿险是寿险中的一种,供身故或全残的保障,虽然有的产品会增加交通意外身故或全残的额外保障,但那其实也是身故保障的一种。
增额终身寿险虽然有着身故的保障责任,但由于增额终身寿险的本质是储蓄险,所以它更侧重于理财属性、保障功能较弱。
如果发生重大疾病需要住院治疗,或者生活中的一些小意外跌打损伤之类的,不属于增额终身寿险的保障范畴,是没办法获得理赔的。
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