养老保障不足，仍很大程度上影响居民对于退休生活的信心水平

经历了疫情之后，今年我国居民对于未来的退休生活信心有何变化?最新发布的一份调研报告显示，中国居民退休准备指数为6.78，是疫情下的首次回升，也是9年来的峰值水平。

这份《2021中国居民退休准备指数调研报告》(下称“报告”)由同方全球人寿保险有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心共同发布，在国内选取2000个样本进行调研，并选取退休责任意识、财务规划认知水平等六个指标作为退休准备指数的衡量标准。8～10为高准备指数，6～7.9为中等准备指数，6以下为低准备指数。

清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正表示，今年指数达到6.78，主要由于“退休准备充分度”以及“退休计划完善度”等方面较去年有大幅提升，中国居民对退休生活的信心程度进一步提高。同时，随着国内疫情逐渐得到控制，经济开始复苏，居民对于退休后拥有舒适的生活具有更强的自信。在疫情的压力下，居民更多选择减少日常开支并动用储蓄账户度过危机。

不过，随着人口老龄化时代的来临，未来退休的压力也逐渐呈现在青年群体面前，青年人相比于年长群体更容易因为退休后的收入问题感到焦虑。报告显示，仅有48%的青年人对自己退休后能过上舒适满意的生活具有较大信心，约16%的青年人持消极态度，尤其是18～24岁青年人对退休生活预期最为悲观，他们主要担心未来没钱、缺乏社交、失去独立能力。

事实上，随着我国老龄化进程的加深，养老保障体系却仍存在不足与失衡，也在很大程度上影响了居民对于退休生活的信心水平。

报告认为，目前中国在养老保障方面呈现出“两高、两大、两低”的显著特征：人口老龄化态势高速化、高龄化;退休人口基数大、差异大;社区养老社会化水平低、自我养老和社会化养老意识低。与持续增长的经济总量相比，我国在老龄人口保障体系建设方面存在明显不足。居民如何做好退休准备，政府和企业如何帮助缓解养老压力，成为近年来持续关注的话题。

而在我国的“三支柱”养老保障体系中，目前政府提供的作为第一支柱的社会基本养老保险始终是居民最重要的退休收入来源和基本保障。报告数据显示，随着人口老龄化的加剧，我国社会基本养老保险的当期结余已呈现下滑趋势，并于2020年首现全国性缺口。在省级层面，有14个省的基本养老金出现缺口。未来，基本养老金缺口将进一步扩大，亟待破局。同时，由于中小企业的劳动力成本高和税务优惠措施不足，导致中小企业参与企业年金计划的动力不足，第二支柱中企业年金在我国的发展也较为缓慢。

陈秉正认为，完善金融市场、稳定居民信心、普及金融知识将对居民退休准备产生积极影响，而疫情带来的负面影响则会抑制居民进行退休储蓄，因此加快复工复产、做好疫情防控十分必要。

报告建议，针对目前我国居民退休的状况，政府、企业和个人层面可以进一步发挥作用。政府应加强国民金融教育，提升居民金融素养;企业应当积极响应政府的号召，建立弹性化退休制度，鼓励员工适当延迟退休时间;个人则应该不断提高对财务规划问题的认识理解能力，结合我国“三支柱”养老金体系现状和未来发展趋势，确定个人养老金的策略选择。

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