首套房贷利率下限放宽？至少23个城市符合条件 但没北上广深

29日晚，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

该通知称，这一政策措施的出台，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。

通知还称，对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

根据易居研究院提供的数据，在国家统计局每月公布的70个大中城市商品住宅销售价格变动情况中，2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，共有23个，其中二线城市8个，三线城市15个。四个一线城市均不符合上述条件。

这23个城市中，分别是哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明、贵阳、泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳、桂林。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对中新经纬称，上述23个城市普遍属于当前房地产交易疲软、房价跌幅过大或持续时间过长的城市。央行、银保监会的政策，主要是指首套住房商业性个人住房贷款利率下限的放宽，换而言之，该政策在此前房贷利率下限下调20个基点的基础上，允许下调的基点更大，即允许在4.1%的利率的基础上进一步下调。

招联金融首席研究员董希淼对中新经纬称，这是三年以来，金融管理部门第三次对首套住房贷款利率下限进行调整。在居民住房消费需求不振、房地产市场走弱的情况下，调整首套房贷利率下限具有重要性和紧迫性，或将产生三个作用：一是在坚持“房住不炒”的前提下，稳定居民住房消费预期，激发新的住房消费需求;二是传递稳定信心、稳定市场的信号，促进房地产市场平稳健康发展;三是降低住房消费支出，进而提振居民扩大消费的意愿和能力。

“当然，这只是首套房贷利率下限的调整，不同地区、不同银行实际执行的利率或有不同。从地区看，部分二三线城市可能符合条件并进行调整，但一线城市及部分省会城市难以调整;从银行看，预计多数银行对首套住房贷款将实际执行利率下限。”董希淼说。

董希淼还建议，应加快调整优化房地产金融政策，阶段性放宽房地产贷款集中度管理相关要求;通过政策性银行专项借款等措施，撬动商业银行信贷资金，对“保交楼”项目给予专项支持;对个人住房贷款，应进一步加大差别化住房信贷政策实施力度，加快采取下调首付比例、取消“认房又认贷”、降低贷款利率等措施进行优化。目前住房信贷政策调整，主要集中在支持刚性住房需求，下一步，在如何更好地支持改善性住房需求方面，还有较大的优化空间，二套住房贷款利率下限也应进行适当调整。

需要指出的是，央行、银保监会上述政策的覆盖面并非只有70个大中城市，而是“2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市”，因此，实际符合政策条件的城市还有更多。

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