“因疫情推迟还房贷”冲上热搜，银行该如何应对？

近段时间，疫情在我国多地扩散，部分地区采取了严格的封控措施，一些居民工作和生活受到一定影响，也使得一些购房者的还贷计划被打乱，按时还贷压力较大。近日“因疫情推迟还房贷”的话题冲上热搜，不少网友都希望能延缓房贷还款期限。在疫情期间，银行是否会同意延缓房贷还款期限，延缓还房贷给居民个人收支平衡和银行资金流动性会带来哪些影响，银行应采取怎样的措施缓冲此压力?中国经济时报记者就此进行了采访。

延期政策关键取决于疫情

早在2020年2月，央行等五部门就下发了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，提出合理延后还款期限。针对于此，有银行明确表示不行，还有银行表示在部分地方可以。

近期，由于疫情在我国多地扩散，特别是高风险地区居民还款压力较大，为此，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行均表示，受疫情影响，满足条件的客户(包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、疫情防控需要隔离观察、参加疫情防控工作、受疫情影响暂时失去收入来源等人员)，可申请房贷延期还款，并出台了相应政策。

不同金融机构延期政策和服务措施各有不同侧重点。其中，在延期还款期限方面，邮储银行延期时间最长，对符合条件的客户提供最长6个月的延期还款服务。在服务措施方面，中国银行专门出台了包括延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策。

对于延缓还房贷的积极意义，国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任、研究员王刚在接受中国经济时报记者采访时给予了肯定。他表示，当前，适当延迟还贷对受疫情客观影响暂时失去收入或收入暂时下降的居民至关重要，可支持其不出现违约，避免不良征信记录。

同时，王刚认为，延迟还房贷的期限需多久，取决于疫情封控影响的时间，一般为1—3个月，银行应基于对借款人以往的还款记录、目前受影响程度综合研判，作出是否同意暂时延迟还款的决定。相应的监管部门和银行总行对不良率的考核容忍度可以在短期内做一些调整，以反映这种变化，给予适当且必要的支持。

至于延迟还房贷给银行资金流动性会带来哪些影响，王刚表示，这取决于延迟还贷人群的数量和金额，在短期内会对银行收入和现金流带来一定负面影响。他建议，银行应在及时精准测算(受影响人数、还贷金额、延长时间)的基础上加强流动性管理，避免出现流动性风险。

延缓还贷政策优先向疫情高风险地区倾斜

中国经济时报记者在采访中了解到，从目前来看，延缓房贷还款政策可能会优先向一些疫情较重的地区倾斜。

中国工商银行浙江省瑞安市分行的客户经理对本报记者表示，目前，他们还没有接到相应的延缓房贷还款通知，但有不少客户向他们咨询此事。

浦东银行北京支行的客户经理告诉本报记者，每家银行的政策不一样，具体情况需要客户自己向贷款银行咨询，并提出延期还贷的申请。经办行根据实际情况给予合理延后还款时间、免除征信及减免罚息等。一般情况下，银行不会自动给客户延缓。在特殊情况下，如果出现逾期，银行可能会做批量的处理，延缓还贷期限，具体还得看贷款品种。

这位经理还表示，延缓房贷政策可能优先向上海等地区倾斜，目前其他地方还没有动静。

业内人士表示，今年以来，疫情再次反复，波及多个城市，各级各部门严防死守，广大人民群众全力配合。我们的做法有效地杜绝了疫情的迅速蔓延，许多城市实现了动态清零。但由于上班限制、出行受阻、一些企业不能按时开工，业务受到较大影响，员工的工资待遇也因此有所降低，还贷压力就变得更大了。

延缓还房贷降低中低收入家庭债务风险

对于金融机构延缓房贷，不同客户反应也不尽相同。在北京上班的刘先生告诉本报记者，几年前他在天津购买了一处住房，每月需还贷2000多元。最近因工作不稳定，原来不高的收入又面临减少，还贷有些紧张。他曾向当地贷款银行农商行咨询情况并申请延缓房贷还款，银行称他不符合条件，原因是他有工资收入。

刘先生认为，延缓房贷还款政策优先向疫情高风险地区倾斜无可厚非。但不同地区都不同程度地受疫情影响，大部分居民收入在递减，他希望延缓房贷还款政策覆盖面再广一些，条件再放宽一些，帮助更多的人渡过难关。

也有贷款人持有不同看法，例如，在上海工作的林先生对本报记者表示，去年他在上海按揭买房，最近受到疫情影响，无法去单位上班，为缓解还贷压力，他向银行咨询得知可以延缓房贷还款，但期限很短，到期还得如数还上本金和利息。他觉得这个政策是不错，但他个人并不打算申请缓交房贷，主要考虑到，虽然前面两个月可以延缓还款，但后期还得把前面未交的房贷款全部交上，这样还不如每月按期还贷款，免得后面集中在一起拿不出钱。

业内人士表示，尽管疫情对我国的经济社会带来的影响不可避免，但对个人来说，银行延缓还房贷政策这样人性化的措施，无疑会降低家庭债务风险，重点是要结合疫情和贷款人的收入情况，因地制宜落实到位。

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