世界观天下!零售与数字化转型驱动业务增长 沪农商行规模与业绩再攀新高
2023-05-13 14:17:02 来源:证券市场红周刊
(原标题:零售与数字化转型驱动业务增长 沪农商行规模与业绩再攀新高)
4月27日晚间,上海农商银行公布的财务报告显示,2022年资产规模和经营业绩再创新高、资产质量进一步夯实。随着数字化转型加速推进,该行正在走出一条轻资本、高效率、高质量的内涵式增长道路。
(资料图片)
经营质效全面提升
经营业绩再上新台阶
基于“坚持客户中心、坚守普惠金融和坚定数字转型”三大战略的不断推进,上海农商银行2022年资产规模稳健增长,在万亿农商行的基础上进一步发展。
财报数据显示,截至2022年末,集团资产总额1.28万亿元,较上年末增加1,230.23亿元,增幅为10.62%。作为一家典型的商业银行,资产规模的扩张离不开负债端存款业务的增长。2022年,该行存款规模增幅表现亮眼。截至2022年末,集团吸收存款本金9,434.85亿元,较上年末增长12.57%。存款增长驱动该行信贷规模的同步增长,截至2022年末,集团贷款和垫款总额6,706.23亿元,较上年末增长9.30%。
随着规模扩张,上海农商银行经营业绩跨上新台阶。2022年,该行实现营业收入256.27亿元,同比增长6.05%;实现归属于母公司股东的净利润109.74亿元,同比增长13.16%;平均总资产回报率(ROA)0.93%,较上年上升0.02个百分点,加权平均净资产收益率(ROE)11.22%,盈利能力表现良好。
上海农商银行高度重视资产质量。数据显示,截至2022年末,集团不良贷款率为0.94%,远低于银行业水平,较上年末下降0.01个百分点,资产质量稳中向好,拨备覆盖率为445.32%,较上年末上升2.82个百分点;贷款拨备率为4.21%,较上年末上升0.01个百分点,资产安全垫持续增厚。
在事关银行业务发展的银行资本方面,该行资本水平充足。截至2022年末,该行资本充足率15.46%,一级资本充足率12.99%,核心一级资本充足率12.96%,持续高于监管要求。
市场普遍预期2023年是经济复苏之年,上海农商行行长顾建忠在2022年的业绩发布会上指出,“我行在信贷投放目标方面,整体情况会比去年更加乐观一些,全年信贷投放预计将高于去年,信贷增速较去年稳中有升。”
积极的信贷投放带来业绩的增长,同期颁布的2023年一季度数据显示,上海农商银行经营业绩延续2022年平稳良好的发展势头,收入、利润以及资产规模稳步扩张,继续引领农商行发展。
零售转型成效显著
数字化转型加速推进
上海农商银行将“以客户为中心”作为公司核心经营观。2022年,该行客户基础不断夯实,零售客户超2,000万户,规模总量、客群价值及贡献快速增长,公司客户近34万户,客户结构持续优化。
作为扎根上海逾70年的本土农商行,上海农商银行坚守普惠金融,在经营定位上突出小散优先,紧紧依托服务实体经济,实现系统化、高质量的“做小做散”。截至2022年末,该行普惠小微贷款余额641.13亿元,较上年末增长16.01%,普惠小微贷款户数3.41万户,较上年末增长44.52%。
零售业务方面,上海农商银行坚守零售优先的战略定位,全面推进零售转型“九大体系”建设,零售营收及利润贡献度持续提升。截至2022年末,该行零售金融资产(AUM)余额6967.15亿元,较上年末增长12.40%,其中储蓄AUM余额4,563.10亿元,较上年末增长18.24%,非储蓄AUM余额2,404.05亿元,较上年末增长2.77%。个人贷款余额1,972.10亿元,较上年末增长7.36%。
上海农商银行还始终围绕“坚定数字转型”战略,坚持高质量发展目标,推动科技与业务深度融合,制定“FOCUS+”数字化转型战略,从全局视角优化金融科技治理架构。2022年,该行科技投入9.95亿元,同比增长12.68%。截至2022年末,该行专职金融科技人员715人,占员工总数7.86%,较上年末上升1.58个百分点;拥有软件著作权6项,国家专利5项。
2023年,是上海农商银行新三年战略规划实施的首年,该行将继续推进三大核心战略,打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系,推动规模、结构、质量和效益和谐统一,走轻资本、轻成本、高效率、高质量的内涵式增长道路,从“量的积累”转向“质的飞跃”,从“体量优势”转向“质量优势”,实现高质量转型发展。
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