10招教你制定你的基金定投计划 提前制定好计划就不要随意改动

(一)为什么要选择定投而不是一把梭

举个例子，定投基金就好比我们买大米，假设大米2块一斤我们认为是正常估值，我们每周投2000元买1000斤大米，大米价格下跌到1块一斤，我们判断价格到达白银底部，我们加一倍买大米，此时我们定投4000元买4000斤大米，大米价格继续暴跌到5毛钱一斤，我们认为到达黄金底部，加3倍6000元买12000斤大米，此时我们总共投资2000 4000 6000=12000元购买1000 4000 12000=17000斤大米，大米收购平均价格为1200017000=7毛钱每斤。当大米价格再次回调到7毛时，我们回本，当大米涨到2块时，我们盈利不菲，当大米价格涨到3元每斤，我们根据估值原理判断高估了，然后卖出获利。

定投基金原理就是类似定投大米的过程，很形象的解释了，为何越跌越买。因为我们不是神仙，没人知道什么时候是最低点或最高点。历史上多少专家每次预测都被啪啪打脸。一把梭之后，价格稍微有点波动，一般人都寝室难安了。价格跌了，也没钱再去抄底。

而我们采用定投的方式，不预测涨跌，通过多次买入，把成本价控制在一个平均水平，不会全部买在最低点或最高点。同时，我们会结合估值方法判断一只基金当前的估值水平，越低估越加倍买，反而跌了开心，涨了不开心。

(二)定投多少钱合适

这个问题真的是因人而异，每个人情况都不一样，很难一概而论。

猫哥一直以稳健为主。所以，给大家的建议也是稳健策略。

建议定投金额 <(月收入-月支出)，同时留出一定加仓金额(10-30%年定投额)用于特别低估时加倍定投。

举几个例子吧：

小A，刚毕业大学生，月薪4000，每月租房1000，生活费1000，结余2000,3-5年内不考虑买房。建议每月可定投800-1000元，剩余钱可存余额宝等货币基金。待存够5k-1w以后(留作急需时使用)，其他部分可考虑配置债券基金，长期1年以上6%。将来随着工资收入逐渐增长，可以逐渐按比例分配定投、债券基金、货币基金份额。

年轻人一定要把主要精力放在工作上，因为从4000到1w，2w可能性很大，时间也没想象那么长。

小B，工作5年，月薪1w，每月租房2000，生活费2000，结余6000,3-5年内不考虑买房。建议每月可定投2000-3000元，剩余钱考虑分别配置余额宝等货币基金以及债券基金，长期1年以上6%。建议基金定投、债券基金、货币基金比例为4:4:2。

小C，工作10年，月薪2w，每月房贷4000，生活费6000，结余10000,3-5年内不考虑二套房，有存款10w，建议每月可定投4000-5000元，剩余钱考虑分别配置余额宝等货币基金以及债券基金，长期1年以上6%。建议基金定投、债券基金、货币基金比例为4:4:2。

10w存款，比如想提前配置5w基金定投，可以分批建仓，比如分成5份，待市场遇到白银底或黄金底时分批进入。

(三)按周定投还是按月

通过5-10年定投周期来看，按周定投与按月定投没有太大区别，至于周几定投、每月的几号定投也没有什么太大区别。

按周定投，早期可以让定投收益率更平滑、更好看。但是时间长，按月定投的走势就追上来了。

按月定投，可以选择发工资后的隔天投，这样最大化降低工资的等待时间，也利于存钱，不然就不小心花了。

按周定投，目前熊猫定投实盘是选择周四定投，通过回测几个历史数据，发现略微高一丢丢而已，区别不大。

有人说按天定投怎么样?这个没必要，频率太高，人也受不了。又有人说按季度、按年定投怎么样，这个周期跨度又太大，也不好。

注意：

只要确定好计划，不要随意改动。

何时开始定投

：定投随时都可以开始，但如果有一笔存量资金想要建仓的话，最好等到白银底部、黄金底部区域再分批建仓。

(四)如何选择平台and场内或场外

场内

：用券商炒股软件购买属于场内交易，场内交易价格波动大，不利于定投买卖。

场外

：天天基金属于场外交易，场外交易以当天收盘价成交(15点前申购)。

选择场外比较好

猫哥建议基金定投还是，场外基金品类丰富，购买更加方便，以收盘价成交，更加方便定投者购买。

如何选择平台

：首先，不建议选择银行进行购买，银行一般手续费不打折，而且银行一般会推销主动型基金比较多，费率都比较高。

互联网平台目前是基金定投的最佳方式

，比如天天基金，目前申购费率都是打1折，比较合适。

互联网平台有没有平台风险，比如卷款跑路?这个一般不会的，首先，平台都是代销基金，都有银行托管账户，天天基金是上市公司东方财富网的。你购买的基金也不受影响，因为钱都划给基金公司了，基金公司照样认可你持有的基金份额。购买基金后，你的邮箱一般会收到对应基金公司发来的基金购买确认邮件，通知你购买份额，基金净值等。

(五)如何制定一个基金组合

熊猫定投实盘是稳健盘，也是建议大家优先选择稳健的策略进行定投，我们不是为了短期的收益，我们是终生定投，有确定收益的情况下，随着时间的复利慢慢变富，做定投，千万不能急于求成。

常见组合一般以宽基指数基金为主(配置3-5只，比如沪深300、中证500、中证红利、基本面60、H股指数等)，行业指数基金为辅(配置2-3只，比如医药100、消费、白酒等)，不考虑主动型基金(长期来看大多数跑不赢指数，都别太自信了)，猫哥之前的文章也介绍过了，不明白的可以点击链接看看。

上面是一般常见组合，熊猫定投实盘并不是完全按照上面例子定投的，还有很多细分的基金，寻找低估的基金进行定投，但是整体宽基为主行业为辅的策略是一致的。

(六)定期定额or定期不定额

文中第一节给大家讲了定投大米的例子，从例子中可以看出，如果选择定期不定额策略，当基金价格下跌，越低估的时候，如果加倍定投，等基金再次上涨时，我们能够获得更大收益。

同理，如果一只基金价格上涨的比较多时，我们可以选择降低定投额度，甚至停止定投，这时同样可以降低买入成本。

所以，熊猫定投建议大家选择定期不定额的策略。

(七)自动定投or手动定投

现在互联网平台都有自动定投，自动扣款的功能，一定程度上也是方便大家购买。

但是这个功能也有一定缺点，一般都是定期定额，这样的功能会造成，低估时不能加倍，高估时不能减额。

支付宝目前推出智能定投功能，它的策略原理是低估多买，高估少买。但是也有缺点，它参考的是沪深300、中证500、创业板三者中一种均线(可选)，并不能匹配所有的基金，比如我定投消费指数，参考上面哪个都不是特别合适。只能说智能定投比普通定额定投要强一些。

但是仍然不如我们自己对心仪的基金进行逐个估值，每期都手动选择低估的进行定投，这样从原理上讲，能够收益最大化。

所以，熊猫定投实盘是采用手动定投。

(八)定投时间与风险

基金定投绝对是好东西，但是有些朋友刚开始买，也不管估值，就一顿买买买，也不懂挑选，不懂组合，甚至分不清主动型与指数型基金。

前期收益不错，又追加资金，后期一回调就给套里面了。忍不住下跌后割肉离场，然后痛恨基金不是个好东西，给世人更多误导。

基金定投一定是需要长期坚持的，这点猫哥是反复说，最好用5-10年不用的闲钱去定投。最次也是3-5年的，可不能再短了。更不能借钱定投。

风险

：短期内1-2年，基金是有可能赔20-30%的，如果不能坚持，那不就赔了嘛。所以，定投前一定要想清楚，我能不能坚持?这是不是闲钱?

但是如果没有跌20-30%的情况出现，我们又如何有加倍定投的好时机呢，基金定投，就不怕跌，越跌越是好机会，咱们定投就是相信国家，相信中国经济长期向好。

(九)定投如何止盈

有句老话叫会买的是徒弟，会卖的是师傅。

基金止盈也是大学问。止盈有多种策略。

(一)收益率止盈

：比如定投前设计好20-30%止盈，那么只要涨到这个值，我就卖出。

(二)估值法止盈

：不管收益率多少，只要达到高估值，就卖出。

收益率法的好处是能够快速回笼资金，比如行业指数基金，可能短短几个月就能涨到20%-30%区间。

但是估值法止盈，一般是等到牛市高估时再止盈，大概率收益会超过50%甚至更高。就是需要等待的时间会比较长，熊猫定投实盘采用估值法止盈，我们设计的时间就是5-10年，长期来看，还是估值法止盈收益会更高。

刚做定投不久的朋友，可能越跌越买会比较容易，但是等涨幅超过20%，就可能拿不住了，总想着都涨了这么多了，万一不卖会不会回调，到嘴的的鸭子又飞了可怎么办?短期可能会有影响，但是你卖了，可能它继续涨，你就踏空了。

所以，此时有个实盘引领着，新手能够淡定一些。

(十)为什么坚持定投这么难

都说定投好，可是又有多少人能够坚持5-10年呢，在当前快节奏的社会，都想着赚快钱，最近股市经历了2.3瀑布之后，开始从回调变成暴涨，只有A股有这种节奏，最近很多玩短线的朋友都挣了平时好几倍的收益，但是常在河边走哪有不湿鞋?所以猫哥一点都不羡慕，不然还活不活了?坚持定投，终生定投，慢慢变富。

股市到底是不是零和游戏?短期博弈确实是零和游戏，长期投资绝对不是零和游戏，长期来看股价上涨是因为企业在发展壮大，股价自然提升。

还是那句话：定投一定要坚持、用5-10年不用的闲钱。

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